Форма кредитования:

1) Путем единоразового заключения кредитного договора (КД), в рамках которого:

• без открытия кредитной линии (разовая выдача/выборка траншами);

• с открытием возобновляемой кредитной линии;

2) Путем открытия Рамочной кредитной линии (РКЛ), в пределах которой могут быть заключены два или более Индивидуальных кредитных договоров (ИКД), в рамках которых:

• без открытия кредитной линии (разовая выдача);

Сроки кредитования:

Максимальный срок РКЛ: Устанавливается уполномоченным коллегиальным органом. При этом, в Генеральном кредитном соглашении (ГКС) должны быть предусмотрены условия, при которых, решение о заключении очередного ИКД принимается Банком исходя из наличия фондирования и финансового состояния Заемщика, а процентная ставка в рамках вновь заключаемого ИКД устанавливается исходя из рыночной коньюктуры.

Максимальный срок в рамках КД/ИКД: до 36 месяцев.

Льготный период по уплате основного долга:

до 3 месяцев.

Цель кредита:

• для микрофинансовых организаций (МО): предоставление кредитов в целях дальнейшего кредитования клиентов МО, а также приобретение активов для собственных нужд.

• для лизинговых организаций (ЛО): предоставление кредитов в целях приобретения объектов лизинга/аренды, а также приобретение активов для собственных нужд.

Способ кредитования:

• для микрофинансовых организаций (МО): зачисление ссудных средств на депозитный счет до востребования заемщика для дальнейшего финансирования клиентов МО и безналичное перечисление денежных средств на текущие счета поставщиков со ссудного счета МО согласно предоставленным договорам купли-продажи, в том числе импортным контрактам.

• для лизинговых организаций (ЛО): безналичное перечисление денежных средств на текущие счета поставщиков объектов лизинга/аренды со ссудного счета ЛО согласно предоставленным договорам купли-продажи, в том числе импортным контрактам.

Источник кредитования: 

Собственные средства банка.

Валюта кредита:

• Национальная валюта РУз – сум.

• Иностранная валюта – прямой перевод по импортному контракту либо путем конвертации кредитных средств в национальную валюту с дальнейшим осуществлением внутриреспубликанских расчетов.

Процентная ставка: 

Согласно Протоколу КУАП

Минимальная сумма кредита: 

не установлена.

Максимальная сумма кредита: 

не установлена, рассчитывается индивидуально исходя из кредитоспособности клиента, в рамках экономических нормативов ЦБ РУз.

Погашение кредита: 

ежемесячно, аннуитетными или дифференцированными платежами

Приемлемые виды обеспечения:

• залог денежных средств в виде свободно конвертируемой и национальной валют, находящихся на счетах, открытых в АО «InFinBank»;

• гарантии банков и страховых компаний;

• залог движимого и недвижимого имущества;

• залог имущественного права (требования);

• залог государственных ценных бумаг, ценных бумаг ЦБ РУз, залог других ценных бумаг, не запрещенные действующим законодательством, и доли в уставных фондах;

• поручительства третьих лиц с проверенной платёжеспособностью и финансовой надёжностью поручителя;

• страховые полисы финансово устойчивых страховых компаний;

• другие виды обеспечения, не запрещённые действующим законодательством;

Обязательные требования к Заемщику и его деятельности:

• срок государственной регистрации Заемщика в качестве субъекта предпринимательства не менее 12 месяцев;

• наличие депозитного счета до востребования (основной или вторичный) в АО «InFinBank»;

• отсутствие отрицательной кредитной истории;

• достаточность текущих/прогнозируемых денежных потоков Заемщика для своевременного обслуживания кредита;

• баланс Заемщика ликвидный и деятельность не убыточна;

• наличие соответствующих разрешительных свидетельств и лицензий;

• Заемщик (для Микрофинансовых организаций) должен отвечать требованиям Положения «О координации и регулировании деятельности микрофинансовых организаций и ломбардов» (№3412 от 11.01.2023г.), в части пруденциальных нормативов ЦБ РУз.

• Доля проблемных активов (NPL) в кредитном (лизинговом) портфеле Заемщика не должна превышать 5%;

• Коэффициент адекватности капитала для МО (для лизинговых организаций – коэффициент автономности) должен быть не менее 25% с учетом вновь получаемого кредита.

• прочие требования к потенциальному Заемщику согласно Кредитной политике и другим локальным нормативным актам Банка.

Порядок открытия финансирования: Финансирование открывается после предоставления в Банк обеспечения, оформленного в порядке, установленном законодательством и локальными актами Банка и страхования объекта залога.

Перечень документов, предоставляемых заемщиком:

• Кредитная заявка с описанием всех условий кредитования и обеспечения по кредиту;

• Свидетельство о государственной регистрации Заемщика;

• Копия устава и учредительных документов предприятия со всеми изменениями;

• Копия документов, подтверждающих право лица подписывать кредитный договор от имени заемщика в случае, если лицо является представителем заемщика, образцы подписей.

• Технико-экономическое обоснование (ТЭО) или бизнес-план по проекту;

• Решение уполномоченного органа Заемщика на привлечение необходимой суммы кредита на соответствующих условиях и предоставление обеспечения по кредиту;

• При наличии счетов в других банках, справки обслуживающих банков об отсутствии/наличии у заемщика задолженности по кредитам, лизингу, аккредитивам, и прочим, а также информация об оборотах за последние 12 месяцев в виде письма обслуживающего банка и расшифровка в электронной форме;

• Контракты, которые будут оплачены в рамках запрашиваемого кредита, при необходимости юридическое заключение к ним;

• Документы по предоставляемому обеспечению, согласно «Порядка принятия обеспечения по кредитным операциям, осуществляемым подразделениями корпоративного кредитования АО «InFinBank»» (ПСК-194).

Отдельно для микрофинансовых организаций:

Финансовая и иная отчётность за последний финансовый год, а также на первое число текущего месяца, по форме, утвержденной ЦБ РУз, согласно положению №3412 от 11.01.2023г., в частности: Балансовая отчетность (Приложение №4), Отчет о финансовых результатах (Приложение №5), Изменения в капитале (Приложение №6), Портфель оказанных микрофинансовых услуг (Приложения №7, 8), Портфель ценных бумаг и инвестиций (Приложение №9), Информация о привлеченных средствах (Приложение №10), Информация о выданных гарантиях и поручительствах (Приложение №11), Информация о соблюдении пруденциальных нормативов (Приложение №12).

Отдельно для лизинговых организаций:

Финансовая отчётность в виде бухгалтерского баланса и отчета о финансовых результатах (по форме утвержденной МЮ РУз. №1209 от 24.01.2003г.) за последний финансовый год, а также на первое число текущего месяца, расшифровка основных средств и дебиторско-кредиторской задолженности, а также Лизинговый портфель на первое число текущего месяца по форме, приведенной ниже.

Лимиты:

• Доля проблемных активов (NPL) в порфтеле данного кредитного продукта не должна превышать 2 (двух) %. В случае достижения порогового показателя кредитование в рамках данного продукта приостанавливается. Информация по качеству кредитного портфеля по данному кредитному продукту предоставляется Департаментом мониторинга и работы с проблемными активами Банка на ежемесячной основе.

• Остаток кредитов выданных в рамках данного кредитного продукта в корпоративном кредитном портфеле не должен превышать 15 % от остатка кредитного портфеля.

Исключения:

Выдача кредита в рамках данного кредитного продукта, на условиях, отличающихся от указанных в настоящем паспорте, допускается решением Кредитного Комитета Банка.

Условия предоставления кредита в рамках данного продукта за счет привлеченных средств устанавливаются исходя из условий привлеченных линий.